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诈骗犯不交代赃款去向(诈骗犯拒不退赃)

【结案】销售9辆车,骗取76万贷款罪成立!被判10年

他们和4S商店编造购买了9辆汽车,并申请了贷款。贷款成功提车后,他们把这9辆车当二手车卖了,然后拒绝说明76万贷款的去向。法院实际上说他们不知道为什么卖车的钱打到他们的账户上,法院以贷款诈骗罪判处主犯10年有期徒刑。

男人骗取了76万贷款

王某某,30岁,昆明人。2018年7月至9月,他和同伙(另案处理)发明了买车的情境。与某汽车金融公司签订9辆车的贷款合同后,他们将9辆车卖掉并提车,但拒绝偿还贷款,共计76万余元。

2018年10月17日,被告人王被警方抓获归案。

公诉机关当庭认为,王在签订、履行合同过程中,以非法占有为目的,骗取对方钱款共计76万余元,应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。公诉人当庭提出,被告人王到案后拒不认罪,请求法院根据其犯罪行为的性质、情节和社会危害性,给予被告人与其所犯罪行和所受处罚相当的刑罚。

被告人王不同意公诉机关指控的事实和证据,拒不供述违法犯罪事实和赃款去向,辩称自己没有诈骗,不是自己借的钱,而是客户借的钱。他没有在卖车合同上签字,也不知道卖车的钱为什么会记入自己的账户。

王的辩护人为其有罪辩护,对王协助提交贷款、支付首付款、参与车辆交易的事实无异议。但他认为,本案不同于普通合同诈骗案件,主要体现在以下两个方面:套现车的意图和客户的需求并非被告王;涉案借款不在被告人所有,故借款未收回的损失不能归责于被告人王。被告人王系初犯,建议对被告人王从轻或者减轻处罚。

贷款诈骗罪成立,判处有期徒刑十年

五华区人民法院经审理查明,2018年7月至9月,被告人王某伙同潘某某等人(另案处理)向需要贷款的客户虚构了一笔贷款,即被告人王某等人买车的首付款,并以客户名义虚构在某汽车金融公司买车的情形,办理了贷款购买。被告人王等人通过客户与某汽车金融公司签订了9辆汽车的借款合同。贷款成功发放并从4S店提车后,通过二手车市场将9辆车出售变现,拒绝偿还贷款共计76万元。之后,某汽车金融公司发现合作4S店申报的贷款客户存在不还款现象,贷款业务由同一中介机构办理,立即报案。相关客户还反映,已按被告王某等人的要求办理了贷款手续,但未收到贷款,但贷款需要偿还。

2018年10月17日,被告人王被警方抓获归案。直到庭审结束,被告人王拒不交代涉案赃款去向。

法院认为,被告人王以非法占有为目的,利用虚假经济合同,骗取金融贷款76万余元,数额巨大。他的行为构成了贷款诈骗罪,应该受到惩罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条规定,法院以贷款诈骗罪判处王有期徒刑十年,并处罚金人民币十万元,涉案赃款继续追缴返还被害单位。

一审宣判后,王不服,向昆明市中级人民法院提起上诉,二审维持原判。

法官的解释

合同欺诈或贷款

对于本案被告人王的犯罪行为构成合同诈骗罪的公诉意见,法院认为,合同诈骗罪与贷款诈骗罪的评价指标侧重点不同,侵权客体不同。贷款诈骗罪的客体是双重客体,包括金融机构和国家金融管理系统对贷款的所有权,犯罪客体是银行或其他金融机构的贷款,在诈骗罪中,被害人或被害单位所骗的财产应当是行为人取得的财产,并要求作为犯罪客体的财产具有身份。

根据本案审理查明的事实,被告人王的犯罪行为的客体是金融的借款,其犯罪行为的客体是金融和国家金融管理系统对该借款的所有权。从这个角度看,贷款诈骗罪可以充分评价被告人的犯罪行为。因此,应当以贷款诈骗罪追究被告人王的刑事责任。

该案被评为2020年昆明市中级人民法院精品案。

裁判要旨

被告人以非法占有为目的,欺诈性地使用虚假经济合同骗取金融机构贷款,符合金融诈骗罪的构成要件,原则上应当以金融诈骗罪论处。行为人以胁迫或者欺骗手段支配直接实施人,促使支配性构成要件实现的是间接正犯。间接正犯必须对使用者造成的法益侵害承担责任。

评选理由

在司法实践中,合同诈骗罪如果符合金融诈骗罪的构成要件,原则上应作为金融诈骗罪处罚,这是法律法规竞合关系在司法实践中的具体体现。本案对竞合法条、间接正犯等法律问题进行了准确定性和量刑,对此类案件具有借鉴意义。

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审核|唐诗华

责编|赵颖

来源|昆明市中级人民法院

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